Camera de Comerț și Industrie a Ciprului (Keve) a cerut marți băncilor cipriote să reducă ratele dobânzilor la împrumuturi și taxele asociate, ca urmare a evoluțiilor recente din sectorul financiar.
Declarația Keve a venit în urma întâlnirii președintelui Nikos Christodoulides cu directori ai băncilor, luni, pe fondul discuțiilor în desfășurare despre reducerea greutatilor financiare pentru debitori.
În acest context, camera a salutat respingerea de către parlament a unei propuneri de majorare a cotei de impozitare la bănci, la care s-a opus, de asemenea, și a profitat de ocazie pentru a sublinia așteptările sale față de sectorul bancar.
„Apreciem că băncile vor lua măsuri imediate pentru a reduce comisioanele și ratele dobânzilor la împrumuturi”, a declarat camera.
Proiectul de lege acum învins urmărea să impoziteze profiturile băncilor cu 5%. S-a estimat să genereze 100 de milioane de euro în doi ani pentru populațiile vulnerabile și pentru debitori.
În timp ce Akel a prezentat dezbaterea ca o chestiune de prioritizare fie a intereselor publice, fie a intereselor bancare, oponenții au susținut că aceasta este o viziune simplistă a problemei.
Într-adevăr, purtătorul de cuvânt al guvernului, Konstantinos Letymbiotis, a declarat la acea vreme că măsura propusă nu ar fi beneficiat imediat debitorilor, deoarece fondurile colectate ar fi ajuns direct la guvern.
El a avertizat, de asemenea, că măsurile aparent atractive pe termen scurt ar putea fi dăunătoare pe termen lung, citând exemple din trecut de politici similare care au nesocotit fundamentele economice și au condus la majorări repetate de taxe.
În anunțul de astăzi, Keve a subliniat importanța unui sistem bancar robust pentru creșterea economică.
„Asigurarea solidității și solvabilității sistemului bancar este un parametru crucial pe care trebuie să ne străduim cu toții să-l atingem”, a spus camera.
„Un sistem bancar sănătos nu garantează doar finanțare pentru piața internă, dar sprijină și eforturile de a atrage investiții străine”, a adăugat acesta.
Cu toate acestea, camera a subliniat că „băncile, care au fost sprijinite de cetățeni și întreprinderi în vremuri dificile, au acum responsabilitatea de a da înapoi”.
„Băncile trebuie să facă reciproc reduceri semnificative ale comisioanelor și reducând decalajul dintre ratele de depozit și cele ale creditelor pentru a ușura costurile de împrumut și rambursare pentru clienții lor”, a spus Keve.
Anunțul Keve se aliniază cu evoluțiile economice recente, inclusiv cu cea mai recentă reducere a ratei dobânzii a Băncii Centrale Europene (BCE), care este de așteptat să scadă și mai mult costurile îndatorării în zona euro.
Înainte de anunțul BCE, Asociația Băncilor din Cipru a declarat că instituțiile financiare cipriote sunt pregătite să își ajusteze ratele dobânzilor în conformitate cu deciziile BCE, beneficiind mii de debitori cu împrumuturi legate de rata de bază.
Acest lucru vine în spatele apelurilor ambelor partide politice și ale altor organizații pentru băncile cipriote de a reduce ratele dobânzilor.
Ca referință, Banca Centrală a Ciprului (CBC) a raportat fluctuații ale ratelor dobânzilor locale pentru luna octombrie, ratele împrumuturilor ipotecare crescând în contrast cu o scădere în zona euro.
Cu toate acestea, ratele împrumuturilor pentru afaceri au arătat o tendință descendentă la nivel local și în străinătate.
„Băncile trebuie să realizeze că rezistența lor este legată de capacitatea întreprinderilor și a gospodăriilor de a-și finanța și rambursa deciziile de investiții și consum la costuri rezonabile și competitive ale împrumuturilor”, a declarat camera.
„În caz contrar, multe dintre aceste decizii riscă să devină imposibil de fezabil sau chiar neperformante”, a adăugat Keve.
Trebuie remarcat faptul că băncile cipriote au avansat deja cu reduceri ale ratei creditelor.
Pe 13 decembrie, Banca Ciprului a anunțat vineri că „a reacționat rapid la cea mai recentă decizie a Băncii Centrale Europene (BCE) de a reduce ratele dobânzilor”, anunțând o reducere a ratei de referință pentru împrumuturile legate de rata de bază a BCE.
Potrivit anunțului, în vigoare din 18 decembrie 2024, rata va scădea cu 0,25 puncte procentuale, scăzând de la 3,40 la sută la 3,15 la sută.
Această reducere, a subliniat banca, este de așteptat să ofere ajutor pentru aproximativ 10.000 de debitori ale căror împrumuturi sunt legate de rata de bază a BCE.
„Rambursările lor lunare vor avea o scădere imediată”, a spus banca.
„De când BCE a început să scadă ratele dobânzilor în iunie 2024, reducerea cumulată se ridică la 1,35 puncte procentuale, în scădere de la 4,50% la 3,15%”, a adăugat acesta.
În plus, banca a subliniat că reducerile anterioare ale ratei dobânzii au beneficiat deja aproximativ 8.000 de debitori cu credite ipotecare legate de rata Euribor.
Euriborul, care a atins un vârf de 4,14% în octombrie 2023, a scăzut treptat la nivelul actual de 2,64%.
Mai mult, banca a menționat că „se așteaptă ca tendința descendentă a ratelor dobânzilor să continue“.
„Statistici recente ale BCE arată că ratele dobânzilor la împrumuturile acordate gospodăriilor din Cipru au scăzut cu 0,69 puncte procentuale între ianuarie și octombrie 2024, o scădere mai accentuată în comparație cu media UE de doar 0,32 puncte procentuale în aceeași perioadă”, a adăugat acesta.
Acesta a fost urmat de un anunț din partea Hellenic Bank pe 16 decembrie, care implică o reducere a ratei sale de referință pentru împrumuturile legate de rata de bază a Băncii Centrale Europene (BCE).
În vigoare din 18 decembrie 2024, rata va scădea cu 0,25 puncte procentuale, trecând de la 3,40 la sută la 3,15 la sută.
„Această reducere va afecta și împrumuturile legate de ratele interbancare Euribor, de care beneficiază peste 6.000 de debitori”, a precizat banca.
Luna trecută, banca și-a redus și propria dobândă de bază cu 0,21 puncte procentuale, coborând-o la 1,91%.
„Această reducere anterioară a afectat pozitiv peste 90.000 de debitori, inclusiv persoane fizice și companii, ajutându-i să își gestioneze mai bine costurile de împrumut”, a declarat banca.
Pe lângă ajustările ratelor, Hellenic Bank a introdus recent un nou produs de credit ipotecar cu rată fixă.
Banca a declarat că clienții își pot asigura acum o rată fixă a dobânzii de 2,95% în primii trei ani sau 3,10% în primii cinci ani.
Sursa: Cyprus Mail
