Menu

Discutii îngrijorătoare despre un impuls pentru reînființarea bancii care ne-a costat pe toți atât de scump

Declanșatorul pentru scrierea acestui articol a fost o discuție la Omega TV săptămâna trecută, care a pus în discuție posibila înființare a unei noi bănci cooperative. Participanții la discuție au fost Michalis Lytras, președinte de onoare și fost secretar general pe termen lung al Uniunii Fermierilor din Cipru (PEK); Panicos Champas, secretar general al Uniunii Fermierilor Ciprioți (EKA); Apostolos Skouroupatis, vicepreședinte al Uniunii Pancipriene a Profesorilor (Poed) și Andreas Kitromilides, președintele Uniunii Comunităților din Cipru.

Toți cei patru sunt activi din punct de vedere politic la capătul de stânga al spectrului și toți au un trecut sindical bogat. Panicos Champas a rezumat substanța intențiilor lor cu următoarea afirmație: „O societate cooperativă pentru promovarea înființării unei noi bănci cooperative a fost deja înființată”. Societatea este condusă de Panicos Champas.

Pentru a plasa discuția în contextul propriu, este necesar să se explice și să clarifice anumite concepte de bază în procesul de resuscitare a băncii cooperatiste defuncte.

Înființarea și funcționarea unei instituții bancare în Uniunea Europeană este acum guvernată de reglementări clare și stricte. Este condiționată de asigurarea – în prealabil – a binecuvântării băncii centrale a țării de bază, care are responsabilitatea și obligația de a supraveghea conformitatea băncii. Aceste reguli, care sunt concepute pentru a proteja publicul, sunt uniforme pentru toate instituțiile bancare care operează în zona euro. În ultimii ani, aceste reguli au fost înăsprite pentru a asigura buna funcționare a băncilor și a trata problemele apărute în industria bancară, cu aproximativ 10 ani în urmă. Rezultă că, banca cooperativă propusă nu va putea avea legături strategice sau funcționale cu alte organizații care operează în cadrul mișcării cooperatiste (cum ar fi cele implicate în producția și distribuția de produse agricole, îngrășăminte etc.).

Esența unei bănci este dublă. Prima dimensiune este acceptarea depozitelor de la clienți-deponenți și împrumutarea banilor astfel strânși clienților-debitori, care sunt împovărați cu dobândă la suma împrumutată, la o rată a dobânzii mai mare decât rata dobânzii oferită deponenților. Diferența dintre depozit și rata creditului („spread”) trebuie să fie suficientă pentru a acoperi cheltuielile băncii (statul de salariu, chirii, amortizare, impozite etc.) și pentru a genera un profit pentru recompensarea proprietarilor-acționarilor băncii care riscă prin investirea fondurilor necesare pentru ca banca să funcționeze. Marja de profit trebuie să fie suficientă pentru a acoperi creditele avansate care – din diverse motive – ajung să fie necolectabile.

A doua dimensiune de bază a unei bănci este furnizarea de diverse servicii legate de bani, cum ar fi transferul de bani, efectuarea de plăți, utilizarea cardurilor de credit, emiterea de garanții bancare etc. Pentru furnizarea acestor servicii, banca percepe o taxă pentru a-și acoperi costurile și, speră ca produce si un surplus.

S-ar putea spune că diferența notabilă dintre abordarea „cooperativă” și cea „comercială” a activității bancare este dispersarea mare a acțiunilor unei bănci cooperatiste între membrii-acționari, al căror rol alternează succesiv între un deponent și un împrumutat, pentru o perioadă si o suma relativ mică, asigurând astfel dispersia maximă a riscurilor. În cazul băncilor cooperative, o reducere suplimentară a riscurilor este obținută prin interzicerea tranzacțiilor speculative, cum ar fi tranzacțiile valutare în contul propriu al băncii.

Toți participanții la discuția Omega TV au recunoscut că problemele, care au dus la prăbușirea sistemului bancar cooperativ, au fost gestionarea defectuoasă care a dus la multe credite neperformante, deturnarea de fonduri, generarea iresponsabilă de costuri și, după cum a subliniat Michalis Lytras, faptul că „unii vicleni pătrunseseră în mișcarea cooperatistă și, în loc să aplice principiile și valorile care formează piatra de temelie a mișcării, au dus întregul edificiu cooperativ să se prăbușească. Partidele politice poartă o mare vină pentru ceea ce s-a întâmplat”.

„Sperăm că dezastrul va servi drept lecție și că oamenii necontaminați vor reconstrui banca cooperativă și nu vor face aceleași greșeli.”

Pe aceeași lungime de undă, Panicos Champas a subliniat că „știm foarte bine spre ce ne propunem și spre ce ne îndreptăm. Compania care va comanda studiul de fezabilitate necesar și va redacta cererea relevantă către Banca Centrală a Ciprului a fost deja înființată. Activitățile sale vor fi finanțate cu contribuții individuale de 10 EUR de persoană. Facem apel la protecția și sprijinul parlamentului și al Băncii Centrale a Ciprului și – de ce nu – al Băncii Centrale Europene. Vom lupta pentru acest proiect.”

Așa că, atunci când au apărut pierderile uriașe ale mișcării bancare cooperatiste, cauzate de gestionarea defectuoasă, nereguli și acumularea de credite neperformante, cineva a fost nevoit să plătească. Alegerea a fost fie de a „reduce” depozitele, pe baza precedentului de la Bank of Cyprus și Popular Bank, fie de a determina contribuabilii să plătească factura. Guvernul, după o oarecare ambivalență, a optat – probabil în mod corect – pentru acesta din urmă, întrucât deponenții băncilor cooperatiste erau de regulă oameni slabi din punct de vedere economic, cărora nu li se putea cere să plătească nota. Cealaltă opțiune a fost ca statul să continue să arunce bani în gaura neagră a mișcării cooperatiste și să continue să le dea celor „fericiti”, așa cum i-a descris Michalis Lytras, să dreneze sistemul.

Sunt îngrijorat de faptul că cei care promovează ideea reînvierii băncii cooperatiste sunt oameni total fără legătură cu industria bancară de astăzi (care diferă substanțial de cea de la începutul secolului al XX-lea). Sunt îngrijorat de faptul că obiectivele lor sunt foarte vag definite. Sunt îngrijorat că sunt aceiași oameni care au avut un rol activ în sistemul prăbușit și nu au reușit să-l împiedice să se prăbușească. Sunt îngrijorat de apelul în avans pentru sprijin și protecție de stat (contribuabil).

Statul nu are nici cea mai mică înclinație și nici capacitatea de a plăti în continuare facturile de cooperare. Banca Centrală trebuie să facă tot ce este necesar pentru a proteja deponenții unei noi bănci cooperative; dar ei înșiși trebuie să fie foarte atenți cui încredințează depozitele lor. Repetarea greșelilor trecutului recent va constitui infracțiune.

 

Christos Panayiotides este un cronicar obișnuit pentru Sunday Mail și Alithia

Cyprus Mail

 

Total afisari 350 , Total afisari astazi 2 

Toate Categoriile
Arhiva lunara